Kontradiksi Fungsi Intermediary Dengan Aplikasi Pembiayaan Bank Syariah Di Indonesia

A. Latar Belakang

Bank merupakan suatu lembaga dengan fungsi utama sebagai perantara keuangan (financial intermediary) antara pihak-pihak yang memiliki dana dengan pihak-pihak yang memerlukan dana, serta sebagai lembaga yang berfungsi memperlancar lalu lintas pembayaran. Perkembangan Bank syariah cukup pesat di setiap tahunnya, ditandai dengan pertumbuhan aset,pertambahan jumlah BUS, UUS, BPRS serta perluasan kantor cabang di setiap daerah Indonesia. Meskipun Perkembangannya cukup pesat,masih ada beberapa Bank Syariah yang mengabaikan fungsi utamanya sebagai lembaga intermediary khususnya dalam hal peyaluran pembiayaan. Berdasarkan data statistik perbankan syariah yang penulis dapatkan dari Bank Indonesia, Pembiayaan Murabahah untuk hal konsumtif disetiap bulannya atau bahkan tahunnya terus mengalami peningkatan dibandingkan dengan pembiayaan Mudaharabah dan Musyarakah untuk hal tambahan modal usaha.Sebagian masyarakat Indonesia menggunakan akad pembiayaan Murabahah untuk hal konsumtif,seperti pembelian kendaraan bermotor roda dua dan roda empat.Idealnya pembiayaan yang disaluran Bank Syariah lebih ditekankan kepada sektor rill atau sektor usaha dengan akad Mudaharabah ataupun Musyarakah.

Menurut Monzer Kahf Mudharabah merupakan wujud perekonomian ,karena secara makro bila sektor rill meningkat,pertumbuhan ekonomi Nasional akan meningkat dan akan berimbas kepada banyaknya penyerapan tenaga kerja secara otomatis akan mengurangi tingkat pengangguran,kemiskinan serta naiknya pendapatan per-kapita dan meningkatnya kesejahteraan masyarakat Indonesia karena pada dasarnya konsep berdirinya Bank Syariah tidak semata-mata mengejar keuntungan tapi menegakkan prinsip keadilan dan kemaslahatan ummat.Bila pembiayaan murabahah terus meningkat terutama yang digunakan untuk hal konsumtif,secara tidak langsung Bank mengembangbiakkan perilaku konsumtif masyarakat Indonesia yang seharusnya dapat dibatasi dengan Budget constraint dan mencegah sektor usaha.Masalah ini penulis rumuskan sebelum kunjungan, agar penulis memiliki persiapan yang matang dan dapat memperoleh data-data yang memang dibutuhkan. Perpustakaan Bank Indonesia merupakan Lembaga Penyedia data yang penulis kunjungi karena sesuai masalah yang dirumuskan, penulis membutuhkan data-data terkait perbankan syariah di Indonesia dan data-data tersebut lebih lengkap tersedia di tempat tersebut dibandingkan di tempat yang lain.Masalah ini penulis angkat sebagai wujud keprihatianan penulis terhadap Bank Syariah yang masih berlomba-lomba mencari keuntungan sebanyak-banyaknya dan mengabaikan fungsi utamanya sebagai lembaga intermediary.Berdasarkan latar belakang diatas penulis tertarik untuk membahas tentang “Kontradiksi Fungsi Intermediary dengan Aplikasi Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia”

B. DATA KOMPOSISI PEMBIAYAAN BANK SYARIAH DI INDONESIA TAHUN 2009-2011

 TAHUN 2009

• Akad Mudharabah :Mar:5,200 ,Juni: 6,117 ,Sept: 6,968
• Akad Musyarakah :Mar: 5,835 ,Juni: 6,518 ,Sept: 6,750
• Akad Murabahah :Mar:16,977 ,Juni: 19,811,Sept : 22,044

 TAHUN 2010

• Akad Mudharabah :Jan:6,556,Feb: 6,592 ,Mar:6,716,Apr: 6,933 ,Mei:7,231 ,Jun:7,593,Jul:7,856,Aug:8,207 ,Sept:8,292,Okt: 8,411,Nov: 8,895 ,Des:8,631
• Akad Musyarakah :Jan:10,363, Feb: 10,725,Mar: 11,216 ,Apr: 11,632 ,Mei:11,950 ,Jun:12,420 ,Jul:12,645 ,Aug:13,323,Sept: 13,305,Okt: 13,943 ,Nov: 14,353 ,Des:14,624
• Akad Murabahah :Jan:26,532 , Feb: 27,288 ,Mar: 28,269 ,Apr: 28,922 ,Mei:29,744 ,Jun:31,108 ,Jul:32,027 ,Aug:33,310 ,Sept: 33,967,Okt: 34,831,Nov: 36,214 ,Des:37,508

 TAHUN 2011

• Akad Mudharabah:Feb:8,560 ,mar:8,606
• Akad Musyarakah:Feb :14,600 ,mar :14,677
• Akad Murabahah :Feb:37,855 , mar :38,983



C. Proses Pengumpulan Data


Menurut Penulis,data yang telah direncanakan dapat diperoleh secara maksimal di Perpustakaan Bank Indonesia karena penulis membutuhkan data-data terkait perbankan syariah di Indonesia dan data-data tersebut lebih lengkap tersedia di tempat tersebut dibandingkan di tempat yang lain.Data yang penulis butuhkan sepenuhnya tertera di Statistik Perbankan Syariah (SPS) yang merupakan media publikasi yang menyediakan informasi mengenai data perbankan syariah di Indonesia. Statistik ini diterbitkan setiap bulan oleh Direktorat Perbankan Syariah – Bank Indonesia dan disusun untuk memenuhi kebutuhan intern Bank Indonesia dan kebutuhan pihak ekstern mengenai kegiatan perbankan syariah beserta perkembangannya.

Berdasarkan metodologi proses pengumpulannya,data yang digunakan dalam SPS bersumber dari Laporan Bulanan Bank Umum Syariah (LBUS) dan Laporan Bulanan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (LapBul BPRS) kecuali dinyatakan lain.Data LBUS dan LapBul BPRS yang disampaikan bank pelapor kepada Bank Indonesia diproses pada server web LBUS dan LapBul BPRS dapat menyebabkan perbedaan antara data yang dipublikasikan dalam SPS dengan publikasi yang lain. Oleh karena itu pembaca dihimbau memperhatikan waktu proses data.

Untuk mendapatkan data yang dicari ,penulis menyeleksi lembaga-lembaga terkait yang menyediakan data sekunder dalam hal ini khususnya data perbankan sesuai masalah yang diangkat, memilih tempat yang dapat menyediakan data sesuai yang penulis butuhkan,kemudian terpilihlah Perpustakaan Bank Indonesia sebagai tempat yang penulis kunjungi.Menurut penulis belum ada studi terdahulu yang meneliti persoalan yang penulis angkat.

D. Model Analisis yang Direncanakan

Jenis data yang penulis gunakan merupakan data kuantitatif yang berbentuk statistik.Data tersebut bersumber dari Laporan Bulanan Bank Umum Syariah (LBUS) dan Laporan Bulanan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (LapBul BPRS) kecuali dinyatakan lain.Data LBUS dan LapBul BPRS yang disampaikan bank pelapor kepada Bank Indonesia diproses pada server web yang diterbitkan setiap bulan oleh Direktorat Perbankan Syariah – Bank Indonesia.Berdasarkan penjelasan diatas penulis dapat memastikan bahwa data tersebut asli,terpercaya,akurat,dan dapat digunakan untuk menjawab permasalahan yang telah dirumuskan.Dokumen yang penulis pilih adalah Statistik Perbankan Syariah (SPS) yang menyediakan informasi mengenai data perbankan syariah di Indonesia. dan disusun untuk memenuhi kebutuhan intern Bank Indonesia dan kebutuhan pihak ekstern mengenai kegiatan perbankan syariah beserta perkembangannya.Namun isi dokumen tersebut sangat banyak,penulis hanya mengambil data yang dibutuhkan untuk menjawab permasalahan yang telah tertera diatas dengan batasan dokumen tahun 2005-2011 karena dianggap sudah cukup untuk menjawab permasalahan diatas.Penulis tidak ikut serta dalam proses pengumpulan data statistik tersebut karena yang mengumpulkannya adalah pihak terkait Bank Indonesia,Penulis hanya datang ke Perpustakaan Bank Indonesia dengan membawa catatan data apa yang perlu diambil untuk kemudian memilih beberapa data penting yang dapat digunakan dalam menjawab permasalahan diatas.

E. Evaluasi Secara Umum

Perpustakaan Bank Indonesia yang penulis kunjungi beralamatkan di Jl.MH.Thamrin No.2,Jakarta Pusat 10010 Menara Syarifuddin lantai 2 menyediakan Buku dan Koleksi Periodikal antara lain:Ekonomi,Moneter,Perbankan,Sistem Pembayaran, Humaniora,Agama,Psikologi,Kesehatan,Fiksi dan Bacaan anak remaja dengan koleksi yang terdiri atas: (1)lebih dari 45000 judul buku dengan jumlah lebih dari 52000 eksemplar.(2)Lebih dari 500 judul Publikasi Periodikal.(3)E-book.(4)Jurnal Online,JSTOR,Proquest,Emerald,Springerlink,RePec-IDEAS, IJCB & NBER. (5)Kliping Berita dari sejumlah harian dengan tahun penerbitan sejak 1998 hingga terkini.(6)Koleksi Digital&Audiovisual (CD,VCD&DVD).
Prosedur yang harus ditempuh untuk mendapatkan data yang ada di Perpustakaan BI dibedakan berdasarkan kebutuhan peneliti,Bila hanya sekedar tugas perkuliahan biasa prosesnya sama dengan kunjungan,peneliti cukup datang ke BI,menukar KTP dengan Kartu kunjungan ke Bank Indonesia dan menuju Perpustakaan Bank Indonesia,sampai di Perpustakaan menuliskan nama di daftar kunjungan dan menukar Kartu kunjungan ke Bank Indonesia dengan kartu kunjungan Perpustakaan Bank Indonesia,setelah itu menuju ke lantai 2 bagian Perpustakaan Riset atau Perpustakaan Utama Bank Indonesia,masuk dan mengambil kartu kunjungan ke tempat yang dikunjungi dari kedua tempat tersebut.Di tempat tersebut peneliti bebas memilih data apa yang ingin didapatkan baik dari data softcopy ataupun hardcopy.Bila memerlukan data untuk Skripsi,Tesis,Disertasi,Karya ilmiah yang membutuhkan data lebih spesifik,prosesnya hampir sama dengan yang diatas,namun ada yang berbeda,yaitu peneliti harus memberikan surat pengantar dari tempat yang bersangkutan,sebagai contoh,bila Mahasiswa membutuhkan data Skripsi,Mahasiswa harus menyerahkan surat pengantar dari Kampus yang bersangutan ditandatangani oleh Pembantu Dekan 3 dan menyerahkannya ke bagian Perpustakaan Bank Indonesia yang ditujukan.
Penulis dapat memastikan bahwa data yang telah dikumpulkan sesuai dengan yang dibutuhkan penulis,data tersebut yaitu pergerakan komposisi pembiayaan bank syariah di Indonesia dari tahun 2005-2011 guna mengamati perbandingan dari tahun ke tahunnya dan menjawab permasalahan tentang Kontradiksi Fungsi Intermediary dengan Aplikasi Pembiyaan Bank Syariah di Indonesia.Data tersebut sudah tersedia dengan Baik di dokumen statistik Perbankan Syariah yang diterbitkan oleh Bank Indonesia yang telah penulis kumpulkan dan lampirkan.Menurut penulis,praktek kunjungan ke lembaga penyedia data ini sangat bagus,guna menambah wawasan penulis dan mempermudah jalur bila penulis membutuhkan data untuk skripsi di kemudian hari.Terima kasih penulis ucapkan kepada Bapak Drs.Noryamin Aini,M.A. selaku Dosen Pengajar yang telah memberikan praktek kunjungan ke lembaga penyedia data ini.Penulis berharap tugas ini terus dilanjutkan dan lebih dikembangkan.